原来可以用「私人退休计划（PRS）」来扣税！

你觉得你的储蓄足以支付以后的退休生活吗？

虽然 #VI小编 突然这样问看似突兀，但这确实是你必须慎重思考的问题之一，因为以现今时代发展的速度来判断，往后的日常开销恐怕会高幅上涨，到时候肯定会影响我们累积储蓄或退休金的进度。

那么为了实现无忧的退休生活，我们该怎么办呢？今天，#VI小编 就和大家介绍一个投资工具 —— 「私人退休计划（Private Retirement Scheme）」，它不但能协助你累积退休金，还能帮助你扣税哦！

赶紧点击以下图片，了解相关内容吧！

什么是PRS？

所谓「私人退休计划（Private Retirement Scheme）」，指的是一种「自愿性」的长期储蓄与投资计划。

它的宗旨在于帮助人们累积退休金，以减轻他们在退休后的负担。只要申请参与PRS，他们就可依照自身的退休需求、目标和风险，在PRS基金管理公司（银行或保险公司）所提供的退休基金中进行选择。

注意：PRS是自愿性的，所以无论是受雇人士或是自雇人士都能参与哦！

PRS的操作

会员可通过已授权处理PRS事务的「PRS经销商」选择PRS基金管理公司，然后再从它们提供的「PRS基金」中进行筛选。以下是PRS的操作过程：

会员每月支付至少10%的薪资作供款 > 透过PRS经销商筛选PRS基金管理公司 > 透过PRS基金管理公司筛选PRS基金 > PRS 根据投资收益派发股息 > 会员获利，回酬存入户口

需注意的是，PRS和「EPF（公积金）」一样，拥有两个户口，分别是户口1和户口2。户口1的存款必须满55岁才能提款，而户口2的存款则每年可提领1次，但具有8%的罚款。

所以，若要避免支付罚款，那就得把它当作真正的退休计划执行，并做到“只存不提”的举动。

PRS基金的种类

会员可投资的PRS基金有分两种：

第1种：以年龄为基础的预设基金

• 这类的基金以年龄做区分，分别有成长型基金（45岁以下）、稳定型基金（45岁到54岁之间）和保守型基金（55岁或以上）。若选择投资这类基金，PRS基金管理公司会依据会员的年龄做资产配置的调整，例如年纪越长，会将投资的成长型基金慢慢转换成保守型基金。

第2种：自选基金选项

• 会员可依据个人喜好制定自身的投资计划，例如要选择符合伊斯兰教义的基金、本地基金或海外基金。

注意：PRS基金的平均回酬介于4%至12%之间，若与国内的一些退休金机构相比，大多数PRS基金的表现会比后者来得更加优越。

PRS的好坏

好处1：架构完善和受监管

• PRS由国内个别信托机构进行管理，同时也受到受到马来西亚证券监督委员会（SC）的监管，所以其安全和合法性毋庸置疑。

好处2：享受RM3,000的税务减免

• 投资PRS可获得RM3,000的税务减免，而该扣税项目已被延长至2025年，这代表会员在未来几年都可享有同样额度的扣税。此外，与传统基金一样，投资PRS所获得的回酬都是免税的，所以大家无需担心自己需额外上报并支付更多的税务哦！

坏处1：无派息担保

• PRS不具有任何法定最低派息政策，所以会员无法得知每年可获得的最低回酬率有多少。

坏处2：提款弹性低

• 会员在提领存款时需交付手续费或罚款，而此举也降低了其提款的弹性。

总结

总得来说，虽然PRS没有最低回酬担保，同时提款弹性也低，但它确实是一个不错的投资工具，因为它除了能降低投资风险以外，还提供至少10%的税务回扣，而这对投资者来说无疑是一举两得的事情。

最后，#VI小编 想趁机提醒大家，2021课税年还剩下不到两个礼拜的时间，如果想要通过PRS扣税，就要马上进行操作了哦！